(危疾加护保III）

适合人群：
– 希望以有限供款在获得重大疾病保障，同时也能进行储蓄增值。
– 希望为子女预先安排危疾及人寿保障。

不适合人群：
– 已患有严重疾病。

产品特点：
– 重疾保障：涵盖117项病况，包括61种早期严重疾病。
– 癌症，心脏病和中风额外保障。
– ICU 保障：若受保人因身体状况须连续入住深切治疗病房3 日或以上，提供赔付保障。
– 储蓄寿险：保单现金价值持续长。

产品回报实现方式：
– 保费投资于不同类别资产， 以保障投资收益和风险管理兼顾平衡。固定收益投资于政府债券（如美国国债）等，收益固定。股票投资于不同类别股票(如大型上市公司的股票， 标普500 成分股）以实现产品设计回报率。以下为现时之资产分配：
– 固定收益证券    55%
– 股票类别证券    45%

内地和香港重疾保险差异:

特点	内地重大疾病保险	香港重大疾病保险（分红型）
产品性质	纯粹的保障型产品。	保障 + 储蓄分红 结合的产品。
身故赔偿金	赔付金额通常为： 1. 已交保费总额（主流）。 2. 保单的现金价值（如果大于已交保费）。 3. 基本保额（取决于具体条款）。	赔付金额为： 1. 保证现金价值；加上 2. 非保证终期红利或复归红利（即分红部分）。
退还金额是否复利累计？	通常不复利累计。 退还的已交保费是本金总和，不计算利息和分利。如果退还的是现金价值，则仅是按固定公式（非复利）增长的数值。	会。 其中的非保证红利部分（如终期分红）正是由保险公司资产投资收益复利累计产生的，是身故金或退保金的重要组成部分。
最终目的	在出险时获得保障，身故退保金是附带的。	在出险时获得保障，或在未出险时提供一笔复利增值的财富积累。

• 内地重疾险退费： 如果内地重疾险条款规定是退还已交保费，那么无论持有多少年，退还的都是缴费的本金总和，不会复利增值。
• 香港重疾险退费： 香港分红型重疾险（如保诚危疾加护保III ），其身故/退保金额中包含的非保证分红，就是按保险公司资产投资收益复利积累的结果。这也是香港分红型重疾险长期现金价值高的原因。

参考文件： 危疾加护保III